METODE DASAR DAN MACAM PENELITIAN

Penelitian adalah pekerjaan ilmiah yang bermaksud mengungkapkan rahasia ilmu secara obyektif, dengan dibentengi bukti-bukti yang lengkap dan kokoh.

Pengertian masalah penelitian yang dapat diangkat untuk diteliti secara ilmiah memiliki unsur-unsur sebagai berikut:

1. Masalah penelitian harus tampak dan dirasakan sebagai suatu tantangan bagi peneliti untuk dipecahkan dengan mempergunakan keahlian atau kemampuan profesionalnya .
2. Masalah penelitian merupakan kondisi yang menunjukkan kesenjangan (gap) antara peristiwa atau keadaan nyata (das sain) dengan tolok ukur tertentu (das sollen) sebagai kondisi ideal atau seharusnya bagi peristiwa atau keadaan tertentu.
3. Masalah penelitian adalah keraguan yang timbul terhadap suatu peristiwa atau keadaan tertentu berupa kesangsian tentang tingkat kebenarannya suatu peristiwa atau keadaan

Untuk membantu peneliti muda dalam usaha mennyeleksi dan merumuskan masalah dan sub-masalah yang patut dibahas secara ilmiah ada beberapa kriteria yang perlu mendapat perhatian :

1. Masalah penelitian harus dipilih yang berguna untuk diungkapkan.
2. Masalah yang dipilih harus relevan dengan kemampuan atau keahlian peneliti.
3. Masalah penelitian harus menarik perhatian untuk diungkapkan.
4. Masalah penelitian sedapat mungkin menghasilkan sesuatu yang baru.
5. Masalah penelitian harus dipilih yang dapat dihimpun datanya secara lengkap dan obyektif.
6. Masalah penelitian tidak boleh terlalu luas, tetapi juga tidak boleh terlalu sempit

Ada dua pendekatan untuk memperoleh kebenaran :

1. Pendekatan non ilmiah

• akal sehat
• prasangka
• intuisi
• penemuan kebetulan dan coba-coba
• pendapat otoritas ilmiah dan pikiran kritis

2. Pendekatan ilmiah

Dengan pendekatan ilmiah orang berusaha untuk memperoleh kebenaran ilmiah, yaitu pengetahuan benar yang kebenarannya terbuka untuk diuji oleh siapa saja yang berkehendak untuk mengujinya

Metode Dasar dan Macam Penelitian

Penelitian Historis, bertujuan membuat rekonstruksi masa lampau secara sistematis dan obyektif, dengan cara mengumpulkan, mengevaluasi, memverifikasikan, serta mensintesiskan bukti-bukti untuk menegakkan fakta dan memperoleh kesimpulan yang kuat.

Penelitian Deskriptif, bertujuan membuat pencandraan (deskripsi) secara sistematis, faktual, dan akurat mengenai fakta-fakta dan sifat-sifat populasi atau daerah tertentu.

Penelitian Perkembangan, bertujuan menyelidiki pola dan perurutan pertumbuhan dan/atau perubahan sebagai fungsi waktu.

Penelitian Kasus dan Penelitian Lapangan, bertujuan mempelajari secara intensif latar belakang dan keadaan sekarang (termasuk interaksinya) suatu unit sosial.

Penelitian Korelasional, bertujuan mendeteksi sejauh mana variasi-varisasi pada suatu faktor berkaitan dengan variasi-variasi pada satu atau lebih faktor lain berdasarkan koefisien korelasi.

Penelitian Kausal Komparatif, bertujuan menyelidiki kemungkinan hubungan sebab-akibat dengan cara : berdasar atas pengamatan terhadap akibat yang ada, mencari kembali faktor yang mungkin menjadi penyebab melalui data tertentu.

Penelitian Eksperimental Sungguhan, bertujuan menyelidiki kemungkinan saling hubungan sebab-akibat dengan cara mengenakan satu atau lebih kondisi perlakuan kepada satu atau lebih eksperimental dan memperbandingkan hasilnya dengan satu atau lebih kelompok kontrol yang tidak dikenai kondisi perlakuan itu.

Penelitian Eksperimental Semu, bertujuan memperoleh informasi yang merupakan perkiraan bagi informasi yang dapat diperoleh dengan eksperimen yang sebenarnya dalam keadaan yang tidak memungkinkan untuk mengontrol dan/atau memanipulasikan semua variabel yang relevan

Penelitian Tindakan, bertujuan mengembangkan keterampilan-keterampilan baru atau cara pendekatan baru dan untuk memecahkan masalah dengan penerapan langsung di dunia kerja atau dunia aktual lain.

Rencana Penelitian

Untuk melakukan observasi dengan tujuan tertentu atau suatu penelitian jelas diperlukan suatu rencana kegiatan yang terinci, yang umum disebut rencana atau proposal penelitian. Suatu rencana penelitian pada umumnya memuat pembahasan tentang sub-pokok bahasan sbb:

• Latar belakang

Pada dasarnya latar belakang menjelaskan apa sebab penelitian dilakukan. Akan tetapi dianjurkan, pembahasannya disertai dengan hasil penelitian terkait yang telah dilakukan sendiri maupun oleh peneliti lain. Selanjutnya dapat dikemukakan perbedaan penelitian ini dengan penelitian yang lain.

Latar belakang yang baik atau sempurna akan sangat menunjang penentuan permasalahan yang akan dikemukakan. Menentukan atau mendefinisikan permasalahan dipandang merupakan bagian yang terpenting dalam menyusun rencana penelitian. Permasalahan pada umumnya dikemukakan dengan kalimat bentuk pertanyaan, tetapi tidak merupakan keharusan.

• Tujuan Penelitian

Tujuan penelitian dapat dibedakan antara tujuan umum dan tujuan khusus. Secara sederhana tujuan suatu penelitian merupakan jawaban atau hasil pemecahan masalah yang dikemukakan

• Hipotesis

Hipotesis merupakan suatu argumen yang akan diuji kebenarannya dimana tidak setiap penelitian harus menuliskan hipotesisnya. Dalam bidang teknik sering kali hipotesis ini dimasukkan dalam tinjauan pustaka atau studi literatur apabila sudah ada sebelumnya atau jika itu merupakan perbaikan atau modifikasi dapat kita kemukakan terlebih dahulu.

• Metode Pengumpulan Data

Dalam bagian ini dikemukakan antara lain populasi, sampel dan cara pemilihannya, ukuran sampel, variabel dan instrumen yang akan digunakan. Jika menggunakan data sekunder atau primer yang dikumpulkan oleh peneliti lain atau lembaga tertentu, hal-hal tersebut juga dikemukakan

• Metode Analisis

Banyak sekali metode yang digunakan, berdasar pengalaman sering digunakan metode analitis statistika, yang merupakan perhitungan-perhitungan matematis untuk melihat kecenderungan suatu obyek penelitian. Ditinjau dari variabel yang diteliti dapat juga digunakan metode analisis multivariat yang menghubung-hubungkan proses antara berbagai variabel.

Bentuk Pengamatan

Dengan memperhatikan perbedaan cara pengamatan atau bentuk observasi yang dilakukan, penelitian dapat dibedakan dalam kelompok sebagai berikut:

• Eksperimen yaitu eksperimen laboratorium dan eksperimen alamiah

Pada dasarnya eksperimen dilakukan untuk mempelajari bagaimana pengaruh sebuah perlakuan atau lebih terhadap variabel respon yang diperhatikan . Misal pengaruh unsur silikon terhadap besi cor kelabu (laboratorium), pengaruh pupuk atau obat tertentu pada hasil padi (alami/laboratorium) dan pengaruh penggunaan ganja terhadap masyarakat (alami)

• Penelitian Survei

Penelitian survei selalu dikaitkan dengan sampel, sehingga penelitian survai (survey research) juga disebut sampel survei. Misalnya, untuk mempelajari kadar pencemaran sungai dan perilaku penympangan seksual pada mahasiswa diambil sampel yang selalu merupakan bagian yang sangat kecil dari air sungai dan para mahasiswa yang ingin dipelajari.

• Penelitian Partisipasi

Dalam penelitian semacam ini, si peneliti melakukan pengamatan atau observasi dengan berada di wilayah atau lingkungan yang diteliti sehingga proses dan peristiwa yang ada dapat dipelajari.

Pada umumnya penelitian ini digunakan untuk penelitian bidang sosial, berkaitan dengan kegiatan ini kedudukan pengamat dapat berstatus sebagai :

1. peserta penuh (complete participant)
2. peserta sebagai pengamat (participant-as-observer)
3. pengamat sebagai peserta (observer-as-participant)
4. pengamat penuh (complete observer)

• Penelitian Kepustakaan

Yang dimaksud penelitian kepustakaan adalah penelitian yang dilakukan hanya berdasarkan atas karya tertulis, termasuk hasil penelitian baik yang telah maupun yang belum dipublikasikan. Contoh-contoh penelitian semacam ini adalah penelitian sejarah, berbagai penemuan rumus-rumus dibidang matematika dan statiska, dan lain sebagainya.

Sumber Kesalahan dalam Rencana Penelitian

Isaac dan Michael (1981) mengemukakan 8 (delapan) macam kesalahan dalam rencana penelitian sebagai berikut :

1. Surrogate information error, variasi / perbedaan antara data atau informasi yang diperlukan untuk menyelesaikan permasalahan dengan data yang dipikirkan atau diperhatikan si peneliti.
2. Measurement error, perbedaan antara informasi / data yang dipikirkan oleh si peneliti dengan data yang dihasilkan oleh proses pengukuran.
3. Experimental error, perbedaan antara pengaruh sebenarnya dari variabel bebas (faktor eksperimen) dengan pengaruh yang nampak atau diberikan sebagai hasil analisis.
4. Population specification error, perbedaan antara populasi yang diperlukan untuk memberikan informasi dengan populasi yang diperhatikan oleh si peneliti.
5. Frame error, perbedaan antara populasi yang dinyatakan atau didefinisikan oleh si peneliti dengan daftar unit atau anggota populasi yang dipakai.
6. Sampling error, perbedaan antara sampel representatif dengan sampel yang diperoleh dengan memakai metode pemilihan sampel probabilitas .
7. Selection error, perbedaan antara sampel representatif dengan sampel yang diperoleh dengan memakai metode pemilihan nonprobabilitas.
8. Nonresponse error, perbedaan antara sampel yang terpilih dengan sampel yang sebenarnya direncanakan dalam penelitian.

Validitas dan Reliabilitas

Istilah validitas (validity) dipakai berkaitan dengan hasil pengukuran atau pengamatan, sedang istilah reliabilitas (reliability) dipakai berkaitan dengan alat yang dipakai untuk melakukan pengukuran (alat ukur atau instrumen pengumpulan data). Validitas atau tingkat ketepatan adalah tingkat kemampuan instrumen penelitian untuk mengungkapkan data sesuai dengan masalah yang hendak diungkapkannya. Dari sudut instrumen, pengukuran adalah kemampuan instrumen penelitian untuk mengukur apa yang hendak diukur secara tepat dan benar. Validitas berarti juga bahwa instrumen penelitian merupakan bukti kemampuannya dalam mengungkapkan sesuatu atau yang diukur atau diamati oleh peneliti, sesuai dengan apa yang sesungguhnya ada dalam kenyataan.

Reliabilitas atau tingkat ketetapan (consistency atau keajegan) adalah tingkat kemampuan instrumen penelitian untuk mengumpulkan data secara tetap dari sekelompok sampel. Instrumen yang memiliki tingkat reliabilitas tinggi cenderung menghasilkan data yang sama tentang suatu variabel atau unsur-unsurnya, jika diulangi pada waktu yang berbeda pada kelompok sampel yang sama

Setiap pengukuran atau deretan pengukuran dapat termasuk dalam klasifikasi :

1. neither valid nor reliable (tidak valid dan tidak reliabel)
2. valid but not reliable (valid tetapi tidak reliabel)
3. reliable but not valid (reliabel tetapi tidak valid)
4. valid and reliable (valid dan reliabel)

Dalam hal ini kita menyadari bahwa alat ukur dan hasil pengukuran berkaitan atau merupakan satu kesatuan, sehingga kriteria validitas dan reliabilitas tidak dapat berdiri sendiri. Dan, kita selalu berusaha untuk membuat atau memakai alat ukur yang terpecaya (reliable) dengan hasil pengukuran yang valid.  

ETIKA BISNIS DALAM PERSPEKTIF ISLAM

Kali ini saya akan menulis tentang “ Etika Bisnis Dalam Berbagai Perspektif ”. Diawal saya akan sedikit membahas dulu mengenai Etika Bisnis. Dari berbagai sumber yang saya dapatkan, ternyata masalah penerapan etika perusahaan yang lebih intensif masih belum dilakukan dan digerakan secara nyata di Indonesia. Praktek penerapan etika bisnis yang paling sering kita jumpai pada umunya diwujudkan dalam bentuk buku saku “code of conducts” atau kode etik dimasing-masing perusahaan. Hal ini barulah merupakan tahap awal dari praktek etika bisnis yakni mengkodifikasi-kan nilai-nilai yang terkandung dalam etika bisnis bersama-sama corporate-culture atau budaya perusahaan, kedalam suatu bentuk pernyataan tertulis dari perusahaan untuk dilakukan dan tidak dilakukan oleh manajemen dan karyawan dalam melakukan kegiatan bisnis.

Mengapa etika bisnis dalam perusahaan terasa sangat penting saat ini? Hal tersebut untuk membentuk suatu perusahaan yang kokoh dan memiliki daya saing yang tinggi serta mempunyai kemampuan menciptakan nilai (value-creation) yang tinggi, untuk itu diperlukan suatu landasan yang kokoh. Biasanya dimulai dari perencanaan strategis , organisasi yang baik, sistem prosedur yang transparan didukung oleh budaya perusahaan yang andal serta etika perusahaan yang dilaksanakan secara konsisten dan konsekwen.

Pembicaraan mengenai “etika bisnis” di sebagian besar paradigma pemikiran pebisnis terasa bertentangan dalam dirinya sendiri, mana mungkin ada bisnis yang bersih, bukankah setiap orang yang berani memasuki wilayah bisnis berarti ia harus berani (paling tidak) “bertangan kotor”. Orang boleh saja berbeda pendapat mengenai kondisi moral lingkungan bisnis tertentu dari waktu ke waktu. Tetapi agaknya kontroversi ini bukanya berkembang ke arah yang produktif, tapi malah semakin menjurus ke suasana debat kusir. Wacana tentang nilai-nilai moral (keagamaan) tertentu ikut berperan dalam kehidupan sosial ekonomi masyarakat tertentu, telah banyak digulirkan dalam masyarakat ekonomi sejak memasauki abad modern.

Menarik untuk di soroti adalah bagaimana dan adakah konsep Islam yang menawarkan etika bisnis bagi pendorong bangkitnya roda ekonomi. Filosofi dasar yang menjadi catatan penting bagi bisnis Islami adalah bahwa, dalam setiap gerak langkah kehidupan manusia adalah konsepi hubungan manusia dengan mansuia, lingkungannya serta manusai dengan Tuhan (Hablum minallah dan hablum minannas). Dalam ekonomi Islam, bisnis dan etika tidak harus dipandang sebagai dua hal yang bertentangan, hal ini karena bisnis yang merupakan symbol dari urusan duniawi juga dianggap sebagai bagian integral dari hal-hal yang bersifat investasi akherat. Artinya, jika oreientasi bisnis dan upaya investasi akhirat (diniatkan sebagai ibadah dan merupakan totalitas kepatuhan kepada Tuhan), maka bisnis dengan sendirinya harus sejalan dengan kaidah-kaidah moral yang berlandaskan keimanan kepada akhirat.

Nabi SAW bersabda :

“Barangsiapa yang menginginkan dunia, maka hendaknya dia berilmu, dan barangsiapa yang menginginkan akhirat maka hendaknya dia berilmu, dan barangsiapa yang menghendaki keduanya maka hendaknya dia berilmu.”

Pernyataan Nabi tersebut mengisaratkan dan mengafirmasikan bahwa dismping persoalan etika yang menjadi tumpuan kesuksesan dalam bisnis juga ada faktor lain yang tidak kalah pentingnya, yaitu skill dan pengetahuantentang etika itu sendiri.

Logika ekonomi di negara China, dalam sebuah penelitian yang dilakukan pengamat Islam, bahwa tidak semua pengusaha China perantauan mempunyai hubungan pribadi dengan pejabat pemerintah yang berpeluang KKN, pada kenyataannya ini malah mendorong mereka untuk bekerja lebih keras lagi untuk menjalankan bisnisnya secara professional dan etis, sebab tak ada yang bisa diharapkan kecuali dengan itu, itulah sebabnya barangkali kenapa perusahaan-perusahaan besar yang dahulunya tidak punya skil khusus, kini memiliki kekuatan manajemen dan prospek yang lebih tangguh dengan dasar komitmen pada akar etika yang dibangunnya.

Dalam kehidupan ini setiap manusia memang seringkali mengalami ketegangan atau dilema etis antara harus memilih keputusan etis dan keputusan bisnis sempit semata sesuai dengan lingkup dan peran tanggung jawabnya, tetapi jika kita percaya Sabda Nabi SAW, atau logika ekonomi, maka percayalah, jika kita memilih keputusan etis maka pada hakikatnya kita juga sedang meraih bisnis.

UNIT LINKED DAN SYARIAH

Hidup tidak lepas dari yang namanya risiko,dan faktor risiko merupakan sesuatu yang pasti terjadi. Berawal dari kita tidur, bangun tidur hingga kita beraktifitas secara rutin setiap hari. Ada beberapa contoh resiko yang dapat terjadi, diantaranya resiko kecelakaan, kehilangan aset atau harta, resiko sakit, cacat total hingga resiko kehilangan jiwa atau meninggal. Dan kita tidak pernah tahu kapan risiko-risiko tersebut akan terjadi, maka dari itu kita diwajibkan melakukan manajeman pengelolaan risiko yang baik yaitu dengan memindahkan risiko kepada pihak lain (dalam hal ini perusahaan asuransi) yang merupakan salah satu cara yang efektif.

Indonesia merupakan negara dimana mayoritas penduduknya beragama Islam. Dan saat ini di Indonesia banyak berkembang produk-produk yang mengacu pada prinsip syariah. Dunia perbankan merupakan dunia bisnis yang pertama kali menerapkan prinsip syariah, yang kini merembet ke bidang bisnis lainnya, termasuk bisnis Asuransi.

Berdasarkan sumber yang saya baca, "Asuransi Syariah", merupakan asuransi yang berbasis syariah (menganut prinsip-prinsip syariah) dalam penerapan dan sistem kerjanya. Ada beberapa perbedaan mendasar yang membedakan antara asuransi syariah dengan asuransi konvensional, antara lain :

• Akad (perjanjian), pada asuransi syariah berdasarkan tolong menolong. Sedangkan asuransi konvensional berdasarkan jual beli.
• Kepemilikan dana, pada asuransi syariah merupakan hak peserta, perusahaan hanya sebagai pemegang amanah untuk mengelolanya. Sedangkan pada asuransi konvensional, dana yang terkumpul dari nasabah (premi) menjadi milik perusahaan, sehingga perusahaan bebas menentukan alokasi investasinya.
• Investasi dana, pada asuransi syariah berdasarkan bagi hasil (mudharabah). Sedangkan pada asuransi konvensional memakai bunga (riba) sebagai landasan perhitungan investasinya.
• Asuransi syariah tidak mengenal dana hangus dalam mekanismenya, jika pada masa kontrak peserta tidak dapat melanjutkan pembayaran premi dan ingin mengundurkan diri sebelum masa reversing period, maka dana yang dimasukkan dapat diambil kembali, kecuali sebagian dana kecil yang telah diniatkan untuk tabarru (sumbangan/derma). Sedangkan Asuransi konvensional menerapkan kebijakan dana hangus bagi mereka yang tidak mampu melanjutkan.pembayaran premi.
• Pembayaran klaim, pada asuransi syariah diambil dari dana tabarru (dana kebajikan) seluruh peserta yang sejak awal telah diikhlaskan bahwa ada penyisihan dana yang akan dipakai sebagai dana tolong menolong di antara peserta bila terjadi musibah. Sedangkan pada asuransi konvensional pembayaran klaim diambilkan dari rekening dana perusahaan.
• Pada asuransi syariah, pembagian keuntungan dibagi berdasarkan prinsip bagi hasil (mudharabah) antara perusahaan dengan peserta asuransi, sesuai dengan proporsi yang telah ditentukan. Sedangkan pada asuransi konvensional seluruh keuntungan menjadi hak milik perusahaan.
• Pada Asuransi syariah memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang bertugas untuk mengawasi pengelolaan dana investasi dan produk yang dipasarkan. Sedangkan pada asuransi konvensional tidak ditemukan Dewan Pengawas Syariah.

Produk unit linked sebenarnya tidak beda jauh dengan produk gabungan konvensional, yaitu gabungan antara penutupan risiko dengan tabungan. Hanya saja, jika dalam produk gabungan konvensional faktor tabungan biasanya berbunga tetap yang dijamin oleh perusahaan asuransi. Artinya, faktor risiko fluktuasi bunga pasar berada pada perusahaan asuransi. Sedangkan unit linked merupakan gabungan antara cover risiko (proteksi) dengan investasi yang dikaitkan dengan satu atau sejumlah instrumen tertentu seperti deposito, obligasi, saham, atau gabungan dari instrumen tersebut. Sehingga pemegang polis memiliki kesempatan untuk mendapatkan hasil investasi yang lebih tinggi dibanding hasil investasi produk konvensional. Namun pada saat yang sama pemegang polis juga menghadapi risiko jatuhnya return-misalnya karena turunnya suku bunga, indeks atau nilai aktiva bersih reksadana.

Ada dua jenis dari polis unit linked yaitu:

1. Polis unit linked premi tunggal, dimana sejumlah premi dibayar oleh tertanggung terlebih dahulu sebelum proteksi asuransi dimulai. Hal ini dimaksudkan untuk tabungan jangka panjang dan investasi.
2. Polis unit linked premi berkala, dimana premi dibayar secara berkala dalam jangka waktu tetap.

Ada biaya-biaya yang dibebankan kepada nasabah dari unit linked yakni Biaya Administrasi, Biaya Pengelolaan Investasi dan Biaya Akuisisi, biaya-biaya tersebut merupakan beban tambahan diluar Biaya Asuransi (biaya mortalita yang besarnya tergantung jenis kelamin, usia masuk serta besarnya Uang Pertanggungan, kondisi kesehatan pemegang polis juga turut mempengaruhi besarnya biaya ini), Berikut ini adalah penjelasan biaya pada unit link:

1. Biaya Administrasi
   Biaya ini akan terus dibebankan selama berlakunya asuransi.
2. Biaya Alokasi Premi
   Perusahaan asuransi yang membebankan biaya ini di muka sebelum dan setiap dana masuk ke dalam porsi investasi. Biaya ini umumnya sebesar 5% dari dana yang diinvestasikan dan ada juga yang menggunakan metode bid-offer price yaitu dana yang masuk akan dibagi dengan harga jual (offer price) serta dana yang keluar atau ditarik oleh nasabah akan dikali dengan harga beli (bid price). Selisih dari bid-offer price biasanya sebesar 5% (umumnya dihitung dari offer price). Bagi nasabah yang ingin menarik investasinya dari unit link yang menggunakan metode bid-offer price mutlak harus menghitung tingkat pertumbuhan yang sedang terjadi sejak dana tersebut masuk, dikurangi selisih bid-offer price.
3. Biaya Alokasi Premi (Khusus Unit Link Regular)
   Selain biaya diatas, biaya alokasi premi lain masih dibebankan di 5 tahun pertama dengan kisaran hingga 100% dari premi terbayar setelah dipotong Biaya Asuransi di awal tahun pertama, kisaran biaya ini akan turun secara berkala hingga 0% di awal tahun ke 6 masa polis berjalan.
4. Biaya Pengelolaan Investasi
   Perusahaan asuransi juga membebankan Biaya Pengelolaan Investasi oleh Manajer Investasi yang besarnya bervariasi antara 0.5% - 3% pertahun dan sudah diperhitungkan dalam harga unit. Tingkat biaya ini tergantung dari jenis investasi yang dipilih oleh nasabah (reksa dana pendapatan tetap, saham atau campuran), besarnya dana yang dikelola, serta keuntungan yang diinginkan oleh perusahaan asuransi jiwa.
5. Biaya Unit Link Premi Tunggal
   Pada pembayaran premi tunggal atau single premium (yaitu pembayaran premi hanya satu kali dan tidak ada kewajiban pembayaran di tahun berikut namun jika ingin menambah porsi investasi diperbolehkan), polis jenis ini juga membebankan biaya seperti Biaya Akuisisi yang besarnya tetap biasanya sebesar 5% dari jumlah Premi Tunggal dan atau dana yang di Top Up (ditambahkan), Biaya Administrasi untuk menutup biaya awal polis kisaran sebesar Rp 240.000,- hingga Rp 300.000,- biasanya dikenakan di tahun pertama. Uang Pertanggungan yang dijamin adalah sebesar 150% dari investasi awal, jika tidak ada penarikan dana di kemudian hari oleh nasabah. Namun apabila terjadi penarikan dana dikemudian hari, Uang Pertanggungan akan berkurang.
   
   
   Sejalan dengan lamanya waktu investasi, bila pertumbuhan dana investasi telah melebihi Uang Pertanggungan maka jika terjadi risiko kematian, manfaat yang didapat oleh ahli waris sebesar nilai investasi. Sebaliknya, jika nilai investasi ternyata lebih kecil dari Uang Pertanggungan maka manfaat yang didapat ahli waris adalah sebesar Uang Pertanggungan, dengan catatan jika perkembangan nilai investasi tidak lebih kecil dari biaya-biaya yang telah disebutkan diatas.
   
   

RISK MANAGEMENT

Untuk tugas minggu pertama setelah kemarin UTS saya diharuskan nge-Blogg lagi, kali ini tulisan saya mengenai “Risk Management”.Dari referensi, di buku LA pada chapter 10 dan Modul 1 bab 7, di jelaskan bahwa tujuan dari manajemen risiko pada perencanaan keuangan adalah untuk mengidentifikasi resiko yang dapat menciptakan hambatan untuk mencapai tujuan atau mencapai tujuan dengan pengelolaan yang lebih efektif.

Teori manajemen risiko dapat dianggap sebagai pembelajaran tentang metode untuk mengendalikan risiko portofolio, dimana tidak ada konsolidasi aktiva atau teknik lainnya yang benar-benar dapat menghilangkan suatu resiko dalam portofolio kita. Mungkin kesulitan terbesar untuk melakukannya adalah kurangnya perlindungan penuh untuk penghasilan yang terkait dengan pekerjaan seumur hidup. Produk dengan korelasi negatif dengan aset manusia, seperti asuransi, asuransi pengangguran tersedia namun tidak mengendalikan semua risiko yang dikenakan pada seorang pekerja. Selain itu, kita tidak bisa menutup risiko pasar umum misalnya, risiko keruntuhan hama atau ekonomi atau saham.

Setiap orang pasti terkena risiko dalam semua aspek kehidupan mereka. Manajemen risiko dalam hal ini dapat menjadi sebuah proses yang digunakan untuk mengidentifikasi dan mengendalikan risiko sehingga kita dapat mencapai tujuan individu. Perhatikan bahwa dengan menggunakan kontrol kata. Seperti yang kita katakan, kita tidak bisa berharap untuk menghilangkan resiko sama sekali, kita hanya bisa mencoba untuk menjaga risiko dalam rentang yang dapat diterima yang berdampak pada beberapa kehidupan.

Manajemen risiko diatur oleh proses yang berfokus pada hal praktis dengan rincian yang lebih tepat. Anggota rumah tangga mungkin bertanggung jawab untuk prosedur tertentu seperti memperoleh polis asuransi yang diperlukan, tetapi tidak semua orang menerapkan manajemen resiko, bahkan ketika mereka telah membuatnya. Enam langkah dari proses ini sebagai berikut:

1. Develop Objectives, Tujuan menentukan cakupan proses manajemen risiko
2. Establish Exposures, Setiap barang rumah tangga memiliki resiko sendiri.
3. Identify Available Risk Management Tools, Ada banyak teknik yang tersedia bagi kita dalam mengelola risiko rumahtangga secara keseluruhan. Teknik dasar dalam pengelolaan risiko antara lain: Menghindari risiko. Mengurangi risiko. Mengurangi potensi kerugian. Simpan risiko. Diversifikasi. Risiko transfer. Pembagian risiko. manajemen risiko Metode lain.
4. Match Appropriate Risk Management Tools to Exposure, Dalam menentukan alat yang tepat untuk manajemen risiko global, sejumlah faktor harus diperhitungkan. Berikut kategori dan alat yang digunakan dalam menajemen resiko:

1. Human-Related Asset, yang melipputi resiko:
   • Longevity-premature death
   • Longevity-extended life
   • Health and disability
   • Macro-and micro economic risk
2. Real Assets
3. Financial Assets
4. Liabilities
   • Financial liabilities
   • Intangible liabilities

5. Implement, Kadang-kadang kita mengalami kesulitan dalam menerapkan strategi manajemen risiko. Keterlambatan dalam memulai praktek baru atau membeli polis asuransi pribadi. Mengatur rencana implementasi dengan tanggal yang spesifik untuk menyelesaikan tugas-tugas yang dapat membantu.
6. Review, Manajemen risiko dapat berubah. Misalnya, kebijakan barang rumah tangga dapat menjadi tidak memadai dari waktu ke waktu karena inflasi dan akuisisi baru. Ini adalah ide yang baik untuk meninjau pameran setidaknya setahun sekali.

Asuransi adalah suatu pelimpahan resiko, jadi Asuransi jiwa adalah proteksi pendapatan terhadap adanya resiko atas kerugian keuangan oleh pihak tertanggung kepada pihak penanggung. Resiko tersebut merupakan kerugian keuangan sebagai akibat hilangnya jiwa karena mencapai umur tua sehingga tidak produktif lagi.

Peranan asuransi jiwa dalam kehidupan seseorang ada dua, yang pertama adalah untuk memastikan masa depan dan yang ke dua untuk menanggulangi risiko hidup dan kebutuhan. Asuransi jiwa sangat dibutuhkan karena adanya dua risiko utama yang senantiasa mengancam kehidupan manusia, yaitu:

1. Meninggal terlalu cepat, ada 6 macam kebutuhan pokok yang harus dipenuhi akibat dari pencari nafkah meninggal di usia yang produktif, antara lain:

• Dana peutihan, yang digunakan untuk membayar: Biaya penguburan, Rekening-rekening mendiang yang belum dibayar, Hutang-hutang pribadi atau hutang perusahaan milik pribadi, Biaya perawatan sebelum meninggal, Biaya jasa perawatan pengacara dan pelaksana wasiat,Pajak-pajak.
• Dana Penyesuaian, yang digunakan untuk membayar: Kehidupan keluarga, Biaya pendidikan bagi anak, Biaya kursus yang diperlukan, Modal kerja,dsb.
• Pendapatan Keluarga, merupakan penghasilan yang dipergunakan khusus untuk memenuhi segala kebutuhan materi suatu keluarga apabila pencari nafkah meninggal pada usia muda.
• Biaya Hidup Janda/Duda, gunanya untuk: Biaya hidup, Bekal pensiun, Memelihara martabat keluarga dan almarhum/almarhumah.
• Dana Pendidikan
• Asuransi Hipotik

2. Hidup sakit dan hidup terlalu lama, setiap orang yang sakit memerlukan dana penyembuhan dan perawatan sedangkan yang berumur lanjut memerlukan kebutuhan hidup berupa Dana Pensiun.

Ditinjau dari segi mikro peran asuransi jiwa, bagi perseorangan/ rumah tangga adalah: sebagai proteksi, sebagai tabungan, sebagai agunan, sebagai warisan. Bagi dunia usaha(bisnis) untuk: Asuransi orang penting, kelangsungan usaha, program kesejahteraan karyawan.

Asuransi Kumpulan, Biasanya sebagian perusahaan akan menawarkan polis asuransi kumpulan, yang akan memberikan proteksi permanen dimana proteksi asuransi akan terus meningkat seiring dengan berjalannya waktu, dan umumnya akan berubah menjadi polis individu pada sat tertanggung pensiun atau polis berhenti.

Asuransi Jiwa Individu, polis asuransi jiwa individu dapat dikategorikan sebagai asuransi jiwa permanen dan berjangka.

Asuransi Jiwa Permanen, merupakan polis asuransi yang dirancang untuk berlaku seumur hidup. Ada dua macam asuransi jiwa seumur hidup, tergantung dari berapa lama kita harus membayar premi, apakah membayar premi terus-menerus atau membayar premi dalm jangka waktu tertentu saja.

Asuransi Jiwa Berjangka, polis asuransi ini dirancang untuk berlaku selama beberapa tahun, dimana fungsinya dalah memberi proteksi asuransi jiwa jangka pendek atau sementara saja.

Jenis asuransi Jiwa Berjangka:

1. Asuransi Jiwa Berjangka Tetap
2. Asuransi Berjangka Menurun
3. Asuransi Berjangka Meningkat

Premi Asuransi Jiwa, ada 4 elemen yang dikombinasikan untuk menentukan premi asuransi: Risiko, biaya pengeluaran, biaya administrasi, tingkat bunga (jika ada).

Asuransi Jiwa Gabungan, merupakan polis asuransi yang memberikan proteksi kepada lebih dari 1 orang.

Asuransi Jiwa Dwiguna, pada umumnya polis asuransi dwiguna dipergunakan sebagai tabungan selama jangka waktu tertentu yang disertai dengan elemen proteksi. Jangka waktu polis dwiguna umumnya 10,15,20 dan 25 tahun.

Anuitas, jenis asuransi ini dirancang untuk menyediakan penghasilan pada saat pensiun. Dana yang dikumpulkan dari anuitasakan diinvestasikan di obligasi pemerintah atau instrumen pendapatan tetap lainnya,dan pemegang polis tersebut akan mendapat pengembalian modal pokok beserta bunga dari hasil investasi.

Ada 2 jenis Anuitas yaitu Anuitas segera, pembayarannya dilakukan secara berkala dan Anuitas tertunda, pembayarannya dimulai diakhir jangka waktu tertentu.

Unit Linked, merupakan produk asuransi jiwa yang ada unsur investasinya. Dalam produk asuransi jiwa unit linked sesuai dengan prinsip asuransi artinya risiko tertanggung telah dialihkan kepada pihak penanggung, kecuali risiko investasinya.

Asuransi Kesehatan, akan memberikan proteksi terhadap risiko sakit dan kecelakaan. Adanya perubahan gaya hidup meningkatkan kesadaran akan perlunya asuransi kesehatan, banyak yang harus dipertimbangkan dampak dari proteksi kesehatan ketika masa pensiun tiba dan sampai usia berapa proteksi asuransi akan berjalan.

Asuransi Kehilangan Penghasilan Karena Cacat, polis asuransi ini akan memberikan pembayaran bulanan kepada tertanggung untuk menggantikan sebagian dari penghasilan yang hilang karena cacat. Proteksi ini bisa berdasarkan cacat karena kecelakaan saja atau karena kecelakan dan karena sakit. Tertanggung dianggap cacat apabila:

1. Tidak dapat melakukan sehala jenis pekerjaan (pekerjaan apapun).
2. Tidak dapat melakukan pekerjaan yang sebelumnya bisa dilakukan.
3. Tidak dapat melakukan pekerjaannya yang sekarang

Asuransi Penyakit Kritis, pembayaran uang pertanggungan sakit kritis dirancang untuk mengganti biaya pengeluaran perawatan kesehatandan juga biaya pengeluaran yang terus ada jika tertanggung tidak dapat bekerja lagi.

Terimakasih... Semoga Bermanfaat............

METODOLOGI PENELITIAN

Menurut Whitney definisi penelitian adalah suatu penyelidikan yang terorganisasi. Penelitian juga dapat diartikan sebagai pencarian pengetahuan dan pemberi artian yang terus-menerus terhadap sesuatu.

Menurut (Ostle, 1975) Penelitian dengan menggunakan metode ilmiah (scientific method) disebut penelitian ilmiah.Dalam penelitian ilmiah ini, selalu ditemukan dua unsur penting, yaitu unsur observasi (pengamatan) dan unsur nalar (reasoning). Ilmu dan penelitian mempunyai hubungan yang sangat erat. Menurut Whitney (1960), ilmu dan pengetahuan adalah sama-sama proses, sehingga ilmu dan penlitian adalah proses yang sama. Hasil dari proses tersebut adalah kebenaran (truth).

Umumnya, suatu kebenaran ilmiah dapat diterima dikarenakan oleh tiga hal, yaitu:

1. Adanya koheren

Suatu pernyataan dianggap benar jika pernyataan tersebut koheren atau konsisten dengan pernyataan sebelumnya yang dianggap benar.

2. Adanya koresponden

Dasar lain untuk mempercayai kebenaran adalah koresponden yang diprakarsai oleh Bertrand Russel (1872 – 1970). Suatu pernyataan dianggap benar, jika materi pengetahuan yang terkandung dalam pernyataan tersebut berhubungan atau mempunyai korespondensi dengan objek yang dituju oleh pernyataan tersebut.

3. Pragmatis.

Kebenaran lain dipercaya karena adanya sifat pragmatis. Dengan perkataan lain, pernyataan dipercayai benar karena pernyataan tersebut mempunyai sifat fungsional dalam kehidupan praktis. Suatu pernyataan atau suatu kesimpulan dianggap benar jika pernyataan tersebut mempunyai sifat pragmatis dalam kehidupan sehari-hari. Secara pragmatis orang percaya kepada agama, karena agama bersifat fungsional dalam memberikan pegangan dan aturan hidup pada manusia.

Tidak selamanya penemuan kebenaran diperoleh secara ilmiah.Kadangkala kebenaran dapat ditemukan melalui proses nonilmiah, seperti halnya:

a. penemuan kebenaran secara kebetulan,

b. penemuan kebenaran secara common sense (akal sehat),

c. penemuan kebenaran melalui wahyu,

d. penemuan kebenaran secara intuitif,

e. penemuan kebenaran secara trial dan error,

f. penemuan kebenaran melalui spekulasi,

g. penemuan kebenaran karena kewibawaan.

Fungsi atau kegunaan penelitian adalah untuk menyelidiki keadaan dari, alasan untuk, dan konsekuensi terhadap suatu set keadaan khusus. Keadaan tersebut bisa saja dikontrol melalui percobaan (eksperimen) ataupun berdasarkan observasi tanpa kontrol.

Di negara-negara yang telah berkembang, apresiasi terhadap karya penelitian sudah begitu melembaga dan penggunaan dana untuk keperluan penelitian tidak pernah dipertanyakan lagi manfaatnya. Ada dua cara untuk menilai keuntungan dari penelitian. Pertama, menggunakan teknik internal rate of return to investment dan kedua dengan menghitung nilai marginal dari output per dolar modal yang ditanamkan dalam penelitian.

Jenis – Jenis Penelitian

Secara umum, penelitian dapat dibagi atas dua jenis, yaitu :

a. Penelitan Dasar (Basic Research)

Penelitian dasar atau penelitian murni adalah pencarian terhadap sesuatu karean ada perhatian dan keingintahuan terhadap hasil suatu aktivitas.

b. Penelitian Terapan (Applied Research)

Penelitian terapan (applied research, practical research) adalah penyelidikan yang hatihati, sistematik dan terus menerus terhadap suatu masalah dengan tujuan untuk digunakan dengan segera untuk keperluan tertentu.

Para peneliti dapat memilih berjenis-jenis metode dalam melaksanakan penelitiannya. Sudah terang,metode yang dipilih berhubungan erat dengan prosedur alat, serta desain penelitian yang digunakan. Karena itu, sebelum melaksanakan penelitian, seorang peneliti perlu menjawab tiga buah

pertanyaan pokok sebagai berikut:

- Urutan kerja apakah yang harus dilakukan dalam melaksanakan penelitian?

- Alat-alat apa yang digunakan dalam mengukur ataupun dalam mengumpulkan data?

- Bagaimana melaksanakan penelitian tersebut?

Sebuah populasi adalah kumpulandari individu dengan kualitas serta ciri-ciri yang telah ditetapkan.kualitas atau ciri tersebut dinamakan variabel. Sebuah populasi dengan jumlah individu tertentu dinamakan variabel. Parameter populasi biasanya tidak kita ketahui. Parameter ini kita estimasikan berdasarkan statistik sampel.

Sebuah sampel adalah bagian dari populasi. Survei sampel adalah suatu prosedur di mana hanya sebagian dari populasi saja yang diambil dan dipergunakan untuk menentukan sifat serta ciri yang dikehendaki dari populasi.

Pengumpulan data adalah prosedur yang sistematis dan standar untuk memperoleh data yang diperlukan. Selalu ada hubungan antara metode mengumpulkan data dengan masalah yang ingin dipecahkan. Masalah memberi arah dan mempengaruhi metode pengumpulan data. Secara umum metode pengumpulan data dapat dibagi atas beberapa kelompok, yaitu:

• Metode Observasi Langsung

Pengumpulan data dengan observasi langsung atau dengan pengamatan langsung adalah cara

pengambilan data dengan menggunakan mata tanpa ada pertolongan alat standar lain untuk keperluan

tersebut.

• Metode Wawancara

Yang dimaksud dengan wawancara adalah proses memperoleh keterqangan untuk tujuan

penelitian dengan cara tanya jawab, sambil bertatap muka antara si penanya atau pewawancara

dengan si penjawab atau responden dengan menggunakan alat yang dinamakan interview guide (panduan wawancara).

• Metode Kuesioner

Alat lain unttuk mengumpulkan data adalah daftar pertanyaan, yang sering disebutkan secara

umum dengan nama kuesioner.

Sedikit kesimpulan saya, penelitian merupakan serangkaian kegiatan sistematis yang didasarkan pada metode ilmiah dengan tujuan untuk mendapatkan jawaban secara ilmiah dari permasalahan. Penelitian ada dua aliran yakni Kualitatif dan Kuantitatif. Semoga bermanfaat.

Bagaimana “Norma Dan Etika Pemasaran” Saat Genderang Perang Tarif Muali Ditabuh Kembali???

Dijaman sekarang ini dimana persaingan bisnis semakin kencang saya sebagai konsumen harus pandai memilih dan memilah produk yang saya butuhkan. Tidak hanya terbujuk oleh iklan saja hal ini karena secara tidak langsung keputusan yang akan diambil konsumen akan berpengaruh pada lingkungan dan kehidupan jangka panjang nya. Meskipun kebebasan untuk memilih ditangan konsumen dan produsen, namun saat ini masih saja terjadi dilema saat konsumen akan mengambil keputusan.Pemasaran merupakan ilmu yang pada umumnya dipelajari oleh setiap perusahaan. Tujuan utama perusahaan adalah laba dan kepuasan konsumen. Namun manfaat yang dirasakan konsumen adalah berbeda-beda.Benarkah saat ini produsen bertindak semata-mata hanya karena kebutuhan yang ada? Apakah kebutuhan menciptakan produk atau produk menciptakan kebutuhan?

Etika pemasaran berkaitan dengan keputusan pemasaran yang menyangkut etika. Etika adalah sesuatu yang tidak tetap, benar atau salah sebuah keputusan tergantung dari sudut pandang yang dipakai. Agar proses pemasaran bekerja secara bermanfaat bagi seluruh masyarakat, para pelaku pasar dan konsumen sama-sama harus mengerti dan mempraktikan perilaku yang etis. Kaitannya dengan aktivitas pemasaran, tidak dapat dipungkiri banyak sekali praktek pemasaran yang secara etika bertentangan.

Definisi iklan menurut Kasali,1995 adalah segala bentuk pesan tentang suatu produk yang disampaikan lewat media, ditujukan kepada sebagian atau seluruh masyarakat.

Sebagai contoh kasus :

Perang tarif telekomunikasi yang berlanjut ke perang promosi. Bakrie Telecom membuka dengan promosi “Esia Bispak: Bisa Pake Tarif Manapun” untuk menghantam lima produk GSM paling populer yang ditawarkan tiga operator besar, Telkomsel, Indosat, dan XL.Vice President PT Bakrie Telecom Tbk Erik Meijer mengatakan, dengan program itu, pelanggan Esia bisa membandingkan tarif Esia dengan tarif seluler GSM. Bakrie Telecom tidak langsung menyebut nama produk GSM yang dimaksud, namun diplesetkan sehingga jelas arahnya. Bahkan, operator Esia itu mengakronimkan lima produk GSM itu dengan BASMI.

B adalah akronim dari Bablas, yang mengarah ke produk XL Bebas. A sebagai Asal dan S sebagai Simpatik yang merujuk ke dua produk keluaran Telkomsel, yakni Kartu As dan Simpati. Sedangkan M dan I adalah initial dari Matahari yang mengarah ke Mentari dan I’m Sri yang menjurus ke IM3 –yang keduanya adalah produk Indosat.

Untuk membandingkan tarif Esia dan lima produk GSM itu, pelanggan Esia bisa mengetikkan produk GSM yang diinginkan dari lima produk itu, yakni berupa inisialnya saja. Misalnya, untuk membandingkan tarif Esia dengan XL Bebas, pelanggan cukup mengetik huruf B dan dikirim ke 212, dengan tarif Rp 2.000 per SMS.

"Kami hanya ingin memberitahukan kepada masyarakat. Dibanding GSM manapun, tarif Esia jauh lebih murah. Klaim ini bukan hanya dari Esia, tapi dibuktikan sendiri oleh konsumen dengan mencobanya secara langsung," kata Erik Meijer saat peluncuran Esia Bispak di Jakarta, Rabu (26/8).

Bukan hanya itu. Operator Esia itu juga membayar artis-artis ibukota yang pernah dipakai operator GSM itu. Ivan Gunawan dan Titi Kamal yang pernah mempromosikan produk Indosat digaet Esia. Sedangkan Luna Maya yang karena masih dikontrak XL, diganti dengan topeng monyet.

"Dulu gue masih pakai Matahari untuk nelpon ke mana-mana. Tapi ya ampun, sebagai Miss Ring-ring, mahalnya minta ampun. Jadilah gue pindah ke Esia, karena nelpon lama atau sebentar tetap murah," kata Ivan Gunawan.

Titi Kamal mengeluarkan testimoni yang tak kalah heboh. Mengenakan baju warna kuning khas Indosat, istri Christian Sugiono mengutarakan alasannya beralih ke Esia sebagai operator termurah, ketimbang providernya dulu.

Division Head Public Relations Indosat Adita Irawati mengatakan, cara-cara promosi seperti itu sebenarnya lumrah, tetapi sejatinya ada kode etik juga dalam berpromosi. Pun begitu dengan cara-cara para mantan artis yang pernah menjadi ikon Indosat yang kemudian ‘menjatuhkan’ Indosat. “Silahkan saja berpromosi, yang penting dalam koridor etika,” kata Adita.

Adita mengakui mendapatkan informasi dari berbagai sumber tentang program promosi yang siap diiklankan itu menyudutkan atau melecehkan produk dari perusahaannya. Meski informasi tentang materi iklan tersebut sudah cukup bagi Indosat untuk melayangkan protes atau keberatan, pihaknya tidak akan memperpanjangnya sampai tuduhan pencemaran nama baik.

“Nah, semua yang terlibat dan menyetujui materi iklan itu harus bisa memahami kode etiknya agar orang lain tidak tersinggung,” kata Adita.

Sementara itu, Manager PR Corporate Communication PT Excelcomindo Pratama (EP) Febrianti Nadira mengatakan, XL menyesalkan iklan yang akan dirilis Esia itu. Namun, polemik tersebut tidak akan diperpanjang. “Biarkan saja karena masing-masing perusahaan punya cara berbeda untuk berpromosi,” kata dia.

Menanggapi kritik dari Indosat dan XL tersebut, Erik menilai apa yang dilakukan perusahannya masih dalam taraf wajar. Mengingat di dunia telekomunikasi, saling serang sesama operator, sebagai hal lumrah.

"Saya kira, operator saling menyerang satu sama lain, itu suatu hal yang wajar di dunia telekomunikasi. Malahan, kami pun sering diserang operator lain," kata Erik.

Erik juga tidak peduli dengan nama ‘Bispak’ dalam program itu yang berkonotasi wanita murahan yang idektik dengan wanita tuna susila (WTS). Pria Belanda yang menikahi artis Maudy Koesnaidi itu mengatakan, pihaknya sudah memikirkan hal itu masak-masak. "Itu tergantung dari pikiran orang masing-masing," kata Erik.

Dari contoh kasus diatas Esia tidak melanggar etika dalam pemasaran karena tidak secara langsung menyebut nama / merek pesaing. Namun Persoalan etis dalam iklan yang terjadi saat ini diantaranya adalah Iklan merongrong otonomi dan kebebasan manusia. Iklan yang manipulatif dan persuasif non-rasional menjadikan manusia yang konsumtif. Iklan merongrong rasa keadilan sosial dan memicu kesejanggan sosial.

Dan beberapa hal yang harus diperhatikan adalah :

Prinsip-prisnip Etis Dalam Iklan:
-Iklan tidak menyampaikan informasi yang palsu dengan maksud memperdaya konsumen.
-Iklan wajib menyampaikan semua informasi tentang produk yang diiklankan
-Iklan tidak boleh mengarah pada pemaksaan.
-Iklan tidak boleh mengarah pada tindakannya yang bertentangan dengan moralitas.

Etika pemasaran dalam konteks produk:

Produk yang dibuat berguna dan dibutuhkan masyarakat.

Produk yang dibuat berpotensi ekonomi atau benefit

Produk yang dibuat bernilai tambah tinggi

Produk yang dapat memuaskan masyarakat

Etika pemasaran dalam konteks harga:

Harga diukur dengan kemampuan daya beli masyarakat.

Perusahaan mencari margin laba yang layak.

Harga dibebani cost produksi yang layak.

Etika Pemasaran dalam konteks promosi : 

Sebagai sarana menyampaikan informasi yang benar dan obyektif.

Sabagai sarana untuk membangun image positif.

Tidak ada unsur memanipulasi atau memberdaya konsumen.

Selalu berpedoman pada prinsip2 kejujuran.

Tidak mengecewakan konsumen.

PRINSIP-PRINSIP INVESTASI

Akhirnya ngeBlog lagi,,,. Kali ini di mata kuliah Financial Planning, kuliah minggu ke lima saya mendapat tugas untuk menulis tentang Prinsip-prinsip investasi.

Perencanaan investasi memiliki peranan yang strategis dalam perencanaan keuangan. Mengapa kita melakukan Investasi? Pada umumnya, kita menghemat uang kita karena kita ingin membuat Investasi sebagai kegiatan rekreasi. Padahal sebaliknya, Investasi merupakan hasil keputusan untuk menghabiskan uang lebih sedikit saat sekarang, sehingga kita akan memiliki cukup uang untuk memenuhi kebutuhan kita untuk berbelanja di masa depan. Sebagai contoh, salah satu alasan utama untuk menabung dan berinvestasi adalah untuk memiliki cukup uang untuk hidup nyaman saat kita telah pensiun dan kita tidak lagi memiliki penghasilan tetap.

Bagi seorang Investor, setidaknya memiliki salah satu satu dari tiga objektivitas dasar, diantaranya pendapatan (income) dimana investor akan lebih memperhatikan tingkat pendapatannya sekarang terhadap keseluruhan modalnya, pertumbuhan modal(capital growth) investor akan selalu mengevaluasi pertumbuhan kapitalnya dari waktu ke waktu, dan mempertahankan modal (capital preservation) investor ini akan mencari diversifikasi portofolio lebih banyak, sebagai upaya untuk mengurangi resiko dengan maksimal serta mempertahankan daya belinya.

Risiko Investasi merupakan segala kemungkinan yang terjadi dari hasil investasi yang sebenarnya tidak sesuai/berbesa dengan yang diharapkan / direncanakan. Ada dua tipe Risiko investasi, yakni:

1. Risiko Sistematik
   Ada beberapa faktor yang mempengaruhi Risiko Sistematik seperti perubahan ekonomi, politik, sosiologi, perang, inflasi serta kejadian-kejadian internasional dimana tingkat risikonya tidak dapat hilang dengan melakukan diversivikasi portofolio. Risiko Sistematik tersebut diantaranya:
   1. Risiko pasar
   2. Risiko suku bunga
   3. Risiko tarif investasi
   4. Risiko daya beli
   5. Risiko mata uang
2. Risiko Non sistematik

Faktor yang membentuk timbulnya Risiko Non sistematik tersebut seperti halnya kapasitas management, terjadinya mogok kerja, serta kecenderungan konsumen. Risiko Non Sistematik tersebut seperti:

1. Risiko bisnis
2. Risiko keuangan
3. Risiko cidera janji
4. Risiko liquiditas

Liquiditas dalam investasi merupakan kebutuhan atau keinginan untuk bisa mengkonversi aset menjadi kas, kebutuhan tersebut bisa berasal dari pengeluaran yang direncanakan di masa mendatang dalam jangka waktu tertentu.

Toleransi resiko merupakan seberapa besar resiko yang akan kita ambil. Beberapa orang hanya berfikir dari segi kepribadian saja. Namun, selain kepribadian ada variable lain yang mempengaruhi, seperti pendidikan, situadi dan jumlah asset, jenis asset yang ada serta aruskas masa depan untuk memenuhi kebutuhan rumah tangga.

Dua karakteristik paling dasar dalam keuangan yaitu Risiko dan Return, salah satu pemikiran yang paling logis dalam berinvestasi adalah bahwa risiko dan return harus saling terhubung. Jika kita memutuskan untuk memilih investasi yang cukup beresiko, maka kita akan mengharapkan keuntungan yang lebih tinggi. Secara umum, keuangan diasumsikan bahwa antara risiko dan return terkait secara poporsional. Return merupakan total pendapatan dan pertumbuhan uang yang diinvestasikan selama periode waktu tertentu.

Ada dua metode dalam pendekatan alokasi aset,yaitu:

1. Srategi alokasi aset , merupakan metode alokasi yang berfokus pada jangkauan objektivitas yang panjang untuk menetapkan perpaduan jenis aset.
2. Alokasi aset taktis , adalah metode pendekatan yang menggunakan perkiraan arah pergerakan pasar untuk merubah komposisi aset dalam portofolio.

Diversifikasi merupakan pengkombinasian atau penambahan aset-aset yang memiliki korelasi negatif satu sama lain atau aset-aset yang memiliki tingkat korelasi positif yang lemah kedalam portofolio, sehingga tingkat risiko dalam portofolio dapat berkurang.

Secara garis besar ada dua pendekatan yang dapat digunakan dalam menganalisa investasi, yaitu Analisa teknis dan Analisa fundamental. Analisa Teknikal merupakan suatu teknik analisa yang dikenal dalam dunia keuangan yang digunakan untuk memprediksi trend suatu harga saham dengan cara mempelajari data pasar yang lampau, terutama pergerakan harga dan volume. Analisa fundamental adalah metode analisis yang didasarkan pada fundamental ekonomi suatu perusahaan. Analisa ini menitikberatkan pada rasio finansial dan kejadian-kejadian yang secara langsung maupun tidak langsung mempengaruhi kinerja keuangan perusahaan. Sebagian pakar berpendapat teknik analisa fundamental lebih cocok untuk membuat keputusan dalam memilih saham perusahaan mana yang dibeli untuk jangka panjang.

Nilai intrinsik merupakan penilaian nilai dasar dari satu instrumen investasi. Apabila nilai dari suatu saham lebih besar dari nilai atau harga pasar saham tersebut saat ini maka saham tersebut dikatakan undervalue, dan begitu pula jika yang terjadi sebaliknya apabila nilai intrinsik lebih kecil dari pada harga yang diberikan pasar kepada saham maka kondisi tersebut dikatakan overvalue.

Itulah sedikit ulasan saya mengenai Prinsip-Prinsip Investasi. Sedikit kesimpulannya, jadi pentingnya kita dalam berinvestasi adalah untuk meningkatkan kekayaan kita yaitu kekayaan moneter kita dimasa mendatang. Hal-hal yang harus kita perhatikan dalam melakukan investasi seperti Financial asset, Keputusan pengalokasian aset dan perbandingan return dan expected return.

                                                               ***Semoga Bermanfaat***